НБКР внес изменения в Положение о специальном регулятивном режиме

НБКР внес изменения в Положение о специальном регулятивном режиме

Внесены изменения в постановление правления Национального банка «Об утверждении Положения «О специальном регулятивном режиме» от 12 августа 2020 года № 2020-П-12/45-3-(НПА). Об этом говорится в постановлении правления НБКР от 27 декабря 2024 года.

Документ вступает в силу по истечении 15 дней со дня официального опубликования.

Положение определяет:

• порядок создания специального регулятивного режима для внедрения инновационных банковских операций и услуг/технологий в сфере банковских и платежных услуг,
• порядок участия и требования к участникам специального регулятивного режима в условиях необходимости адаптации новых услуг и технологий, которые ранее не были представлены в банковской и платежной системах Кыргызской Республики.

Требования нормативных правовых актов Национального банка Кыргызской Республики применяются к правоотношениям по деятельности специальных регулятивных режимов с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Положением и решениями Комитета по надзору/Комитета по платежной системе Национального банка.

Операции и услуги в рамках специального регулятивного режима должны быть готовы к тестированию в реальных рыночных условиях в ограниченном масштабе и на стадии минимального коммерческого жизнеспособного продукта.

Внедряемые инновационные услуги/технологии в сфере банковских операций и/или услуг, относящихся к банковским операциям в соответствии с законодательством Кыргызской Республики, в рамках специального регулятивного режима должны соответствовать следующим критериям:

• предлагаемые инновационные операции и/или услуги для применения в банковских операциях и/или оказании банковских услуг являются новыми в сфере банковских операций и/или услуг;
• совершение банковских операций и/или услуг было ограничено нормативными правовыми актами Кыргызской Республики;
• отсутствуют ограничения по совмещению своей деятельности с иной деятельностью, в том числе ограничения по виду и перечню предоставляемых операций, согласно законодательству Кыргызской Республики;
• операции и услуги не регулируются нормативными правовыми актами Кыргызской Республики и отсутствует прямой запрет на проведение операций.

В рамках специального регулятивного режима участниками апробируются инновационные операции и/или услуги, применяемые в сфере банковских операций и/или услуг, которые дополняют, а не заменяют основную бизнес-деятельность.

Соответствие предлагаемой для тестирования операции и (или) услуги вышеизложенным критериям является обязательным для создания специального регулятивного режима.

Специальный регулятивный режим не предназначен и не может быть использован как средство обхода требований законодательства Кыргызской Республики и предъявляемых требований к участникам, оказывающим аналогичные виды банковских операций и/или услуг

Пункт 2 [основными задачами специального регулятивного режима для внедрения инновационных банковских операций и услуг являются: ] дополнен:

• повышение доступности, клиентоориентированности банковских услуг для потребителей и снижение затрат на их внедрение.

Абзац первый пункта 3 изложен в следующей редакции:

«3. Национальный банк для внедрения инновационных операций и/или услуг в сфере банковских операций и/или услуг в рамках специального регулятивного режима осуществляет контроль за процессом реализации данного режима и принимает решение в соответствии с нормами настоящего Положения.»;

Положение дополнить пунктом 4-1 следующего содержания:

«4-1. Методы управления рисками должны соответствовать масштабам деятельности участника и рискам, связанным с внедрением инновационной банковской услуги или технологии в рамках специального регулятивного режима.»;

Пункт 5 изложен в следующей редакции:

«5. Ответственность за соблюдение условий специального регулятивного режима несет заявитель совместно с созаявителем (при наличии).

При этом заявителем/Созаявителем (при наличии) для вхождения в специальный регулятивный режим выступает юридическое лицо, зарегистрированное на территории Кыргызской Республики, которое должно отвечать следующим требованиям:

1) отсутствие нарушений обязательных экономических нормативов, запретов и ограничений, а также неисполненных мер воздействия в сфере противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмывании) преступных доходов, связанных с предлагаемой к тестированию инновационных операций и/или услуг в сфере банковских операций и/или услуг, на дату подачи заявки;

2) Заявитель не должен находиться в процессе ликвидации, банкротства или в специальном режиме;

3) отсутствие запрета в отношении Заявителя (Созаявителя) либо его руководителя или учредителя (акционера, участника) заниматься данным видом деятельности по решению суда или согласно законодательству Кыргызской Республики;

4) отсутствие в составе учредителей Заявителя (Созаявителя) аффилированных лиц, зарегистрированных в оффшорных зонах, либо физических лиц, проживающих на территории оффшорных зон или являющихся акционерами (участниками) юридических лиц, зарегистрированных в оффшорных зонах, перечень которых устанавливается Национальным банком;

5) Заявитель (Созаявитель) должен быть платежеспособным и иметь удовлетворительное финансовое состояние, или Заявитель (Созаявитель) обязан обладать достаточными собственными финансовыми ресурсами для ведения специального регулятивного режима за последний отчетный финансовый год на момент подачи заявки;

6) наличие профессиональной, технической компетентности и репутации, оборудования и других материальных возможностей, необходимых для участия в специальном регулятивном режиме.»;

Абзац одиннадцатый пункта 6 изложен в следующей редакции:

«В случае принятия решения о продлении специального регулятивного режима увеличение установленных ограничений не допускается.»;

Пункт 7 дополнен абзацем третьим следующего содержания:

«При этом срок одновременного участия участников специального регулятивного режима не может превышать срок действующего специального регулятивного режима, тестирующего аналогичную операцию и/услугу.»;

дополнен абзацем четвертым следующего содержания:

«Прием заявок на одновременное участие в специальном регулятивном режиме прекращается по истечении 6 (шести) месяцев с даты начала действия действующего специального регулятивного режима.»;

Пункт 17 дополнен абзацем следующего содержания:

«Заявитель (Созаявитель) может быть приглашен на заседание соответствующего Комитета Национального банка с презентацией предлагаемой банковской операции и/или услуги для тестирования и предоставить разъяснения при необходимости.»;

В пункте 20 в абзаце третьем после слов «в том числе для» слово «участник» отразить с заглавной буквы дополнен абзацем шестым следующего содержания:

— разработка механизмов разрешения споров и доведения его до сведения потребителей

Положение дополнить пунктом 20-1 следующего содержания:

«При проведении специального регулятивного режима Участники должны соблюдать требования по реализации политики «знай своего клиента» и требования в сфере противодействия финансированию терроризма и легализации (отмывании) преступных доходов, соблюдения конфиденциальности и защиты персональных данных клиентов, защиты прав и интересов потребителей и обеспечения безопасности проведения операций.»;

Пункт 28 изложен в следующей редакции:

«28. В случае, предусмотренном пунктом 27 настоящего Положения, Национальный банк направляет Участнику специального регулятивного режима соответствующее уведомление о приостановлении действия лицензии до устранения нарушений в установленные Национальным банком сроки»;

В пункте 29 абзац второй изложен в следующей редакции:

«выявления фактов недостоверности данных и/или об отсутствии возможности предоставления данных, указанных в заявке в рамках специального режима регулирования;».

Абзац третий изложен в следующей редакции:

«выявления систематического (два и более раза в течение тестирования) несоблюдения Участником специального регулятивного режима условий оказания услуг и/или представления технологий, предусмотренных условиями специального регулятивного режима, а также выявления негативных последствий для потребителей и/или финансовой стабильности Участника;»;

Документ дополнен абзацем четвертым следующего содержания:

«в случае если тестирование банковской операции и/или услуги не начато, в том числе в связи с техническими условиями, по истечении 6 месяцев со дня получения лицензии».

В Приложении 3 к Положению в столбце «Описание банковской операции и услуги» пятая строку изложить в следующей редакции:

«Детальное описание практики оказания идентичных банковских операций и услуг на локальном рынке, а также за пределами локального рынка и/или указание на отсутствие такой практики, детальный анализ конкурентов, продуктов/услуг. Необходимо рассчитать следующие метрики:

• рентабельность продукта (ROI);
• маржинальность;
• доходность на активы (ROA);
• объем продаж/услуг;
• долю рынка;
• оценку уровня удовлетворенности клиентов (CSAT);
• прогнозируемую совокупную прибыль, полученную от клиента за весь период его взаимодействия с продуктом;
• темпы роста клиентской базы;
• cкорость внедрения (Time-to-Market);
• операционную эффективность;
• надежность и доступность (System Uptime);».