«Я, наверное, родился банкиром»: Интервью с председателем правления «Айыл Банка» Тилеком Алимджановым

«Я, наверное, родился банкиром»: Интервью с председателем правления «Айыл Банка» Тилеком Алимджановым

Экономическое издание Tazabek подготовило интервью с председателем правления «Айыл Банка» Тилеком Алимджановым.

Глава банка поделился с Tazabek результатами и планами «Айыл Банка», а также моментами из его личной жизни.

— Тилек Буромбаевич, ваша биография содержит множество профессиональных достижений, но в ней не упоминается ни слова о личной жизни. Можете рассказать о своем детстве, семье и родителях?

— Я родом из Иссык-Куля, мои родители тоже оттуда. Отец работал в лесном хозяйстве Иссык-Кульского района, начав с бензопильщика.

Он окончил техникум с отличием, затем университет в Екатеринбурге и посвятил профессии более 30 лет, проработав лесничим. Из-за его работы семья часто переезжала: жили в Нарыне, разных селах Иссык-Куля, в 80-х его распределили в Мин-Куш, где и я родился.

Я старший из четырех детей. Позже отец перевелся в Иссык-Кульскую область, чтобы быть ближе к моей бабушке, и мы обосновались в Григорьевке.

Родители Тилека Алимджанова

— Как сложилась ваша жизнь после того, как вы закончили школу?

— После окончания школы в 2001 году я переехал в Бишкек и поступил в Международный университет Кыргызстана по специализации «Банковское дело».

В 2005 году, когда я заканчивал университет, устроился на стажировку в Министерство финансов. Я стажировался чуть больше месяца, но в какой-то момент понял, что это не мое и решил прервать ее.

— Что вас подтолкнуло к такому решению?

— Я работал в отделе, где целыми днями занимался бумажной работой. Однажды, во время обеда в парке Дзержинского, увидел, как вокруг кипит жизнь, и понял, что занимаюсь не своим делом.

Будучи активным человеком, я решил не возвращаться в Минфин и сразу уехал к родителям на Иссык-Куль. Благодарен им за понимание и за то, что позволили мне самому выбрать свой путь.

— Да, очень важно — иметь поддержку семьи. Как вы выбрали свою профессию?

— Я, наверное, родился банкиром (смеётся), потому что у меня даже день рождения 10 мая – в День банковского работника.

Когда мне задавали вопрос о том, кем я хочу стать в будущем, всегда отвечал, что стану банкиром. И вот я стал банкиром, и мои родители поддержали меня в этом.

— Как вы познакомились с вашей супругой?

— Наша история с женой началась в «Оптима банке» (тогда — «Энергобанк»), где мы оба участвовали в конкурсе на вакантные должности. Из 250 кандидатов банк отобрал всего четверых, и среди них были мы.

Стажировку мы начали в одном отделении, даже делили рабочий стол. Позже жену перевели в другой филиал, но это не помешало нашим отношениям перерасти в настоящую любовь. В 2006 году мы начали работать, в сентябре 2007-го поженились, а уже в июне 2008-го у нас родилась старшая дочь.

Сейчас мы воспитываем четверых замечательных дочек. Жена продолжает карьеру в одном из коммерческих банков, совмещая работу с семейными заботами. Наши девочки всегда помогают ей, особенно старшая — ей уже 17 лет, и она стала главной маминой помощницей.

— Расскажите, как вы относитесь к спорту?

— Спорт — важная часть моей жизни. Я увлекаюсь триатлоном, хотя не могу назвать себя активным спортсменом, в связи с загруженностью на работе и нехваткой времени. Активно принимаю участие в забегах, которые проходят в Бишкеке и на Иссык-Куле, одним из значимых достижений для меня является преодоление дистанции в 21 км за 2 часа 15 минут.

Для меня спорт — не только физическая активность, но и способ перезагрузить голову. Ничто так не помогает справиться с нагрузкой, как тренировки. Я сплю всего 5–6 часов в будни, а в выходные могу позволить себе до 7–8 часов.

Обожаю наш город и горы! При любой возможности выбираюсь на природу, чтобы насладиться свежим воздухом и красотой пейзажей. Особенно люблю кататься на лыжах — это приносит мне огромное удовольствие!

О работе

— Вы являетесь председателем правления «Айыл Банка» с ноября 2022 года? Какие планы вы перед собой ставили перед приходом на эту должность и какие вы уже успели достигнуть?

— С ноября 2022 года я занимаю должность председателя правления «Айыл Банка», и для меня это важный, интересный и ответственный этап в карьере. С самого начала у меня были четкие цели: изменить восприятие банка, чтобы его видели не только как кредитора в сфере сельского хозяйства или оператора госпрограмм, но и как современный, универсальный банк с качественным сервисом.

Раньше, работая в коммерческих банках, я замечал, что «Айыл Банк» не воспринимали как серьезного игрока на рынке. Кредитные специалисты не искали клиентов — они сами приходили за кредитами благодаря госпрограммам. В начале работы в «Айыл банке» я стремился повысить уровень обслуживания, усилить цифровизацию и сделать банк конкурентоспособным.

С 2022 года в банке началась большие изменения в деятельности. В конце 2021 года активы банка составляли чуть более 30 млрд сомов, а сейчас этот показатель вырос до 159 млрд сомов! Это впечатляющий результат, который мы достигли благодаря грамотной стратегии и сильной клиентской базе. Указ президента об обслуживании госкомпаний в госбанках стал для нас мощным стимулом, хотя и создал определенные вызовы из-за наплыва клиентов.

Рост клиентской базы подтверждают цифры: в 2021 году у нас было 200 тыс. карт, а сегодня — уже более 800 тыс. В 2022 году депозитная база достигла 57,4 млрд сомов, а чистая прибыль — 4,2 млрд сомов, что позволило нам модернизировать инфраструктуру и улучшить качество услуг.

Мы развиваем активно кредитование: в 2022 году выдали почти 26 млрд сомов, в 2023-м — уже 30 млрд, а в 2024 году достигли 36 млрд сомов, что позволило 72 тыс. клиентов получить финансирование.

Я горжусь результатами нашей команды и надеюсь, что смогу продолжать вносить вклад в развитие «Айыл Банка» и повышение финансового благополучия наших клиентов.

Про цифровизацию

— Расскажите о мобильных приложениях банка и о том, как банк работает в области цифровизации?

— С 2022 года банк инвестирует в цифровизацию, направляя значительные ресурсы на развитие технологий. Эти усилия уже приносят ощутимые результаты.

В мае 2024 года мы запустили новое мобильное приложение «Береке», предоставив индивидуальным предпринимателям современный и удобный сервис. Параллельно мы анализировали возможности обновления «АБ 24», однако его технологическая основа оказалась устаревшей. Приняв стратегическое решение, мы разработали совершенно новое приложение ABank, которое планируем представить уже во второй половине марта этого года. Уверены, что оно выйдет на новый уровень и обеспечит нашим клиентам еще более комфортный и качественный банковский сервис.

— Значит, вы все-таки принимаете критику в адрес старого мобильного приложения? Об этом говорили даже в Жогорку Кенеше.

— Да, отчасти критика справедлива, но не во всем. Наше приложение обладает широкими возможностями, однако некоторым пользователям оно может показаться сложным.

Например, бывают ситуации, когда наше приложение работает без сбоев, но переводы невозможны из-за проблем на стороне других банков. В таких случаях пользователи чаще всего обвиняют нас.

Наше новое приложение ABank будет построено на микросервисах, что позволит нам оперативно вносить изменения без привлечения разработчиков. Это значит, что мы сможем быстрее реагировать на запросы клиентов и совершенствовать сервис. Уверен, что ABank станет удобным и полезным инструментом для наших пользователей.

Кроме этого, в прошлом году «Айыл Банк» запустил уникальное мобильное приложение ZERO, которое позволяет клиентам приобретать товары в рассрочку без процентов. Фактически, это мини-маркетплейс, где можно удобно покупать товары и взаимодействовать с магазинами.

Одна из ключевых функций ZERO — автоматическое построение графика погашения рассрочки. Приложение отслеживает поступления на счет и автоматически направляет их на оплату, делая процесс максимально простым и удобным.

Также мы разработали мобильное приложение AB Business специально для юридических лиц. Мы понимаем, насколько важно для бизнеса иметь доступ к эффективным финансовым инструментам, и AB Business помогает компаниям удобно управлять финансами.

Мы уверены, что все эти инновации делают жизнь наших клиентов проще, комфортнее и удобнее.

— Используете ли вы в работе банка искусственный интеллект и роботизацию?

— Да, мы целенаправленно внедряем технологии роботизации, чтобы автоматизировать рутинные процессы, которые раньше выполняли сотрудники, например, сверку отчетов и другие операционные задачи.

Благодаря этим нововведениям мы существенно сократили затраты времени и ресурсов, освободив наших специалистов для более важных задач, связанных с развитием сервиса и улучшением клиентского опыта.

Также работаем над запуском ChatGPT. На сегодня активно ведутся работы по внедрению искусственного интеллекта в колл-центр, который будет обрабатывать запросы клиентов, обеспечивая быструю и точную поддержку. Интересно, что, по статистике, в соседних странах лишь 15% клиентов осознают, что общаются не с человеком, а с ИИ.

Мы планируем полностью внедрить эту технологию до конца 2025 года, что позволит значительно улучшить качество обслуживания и оптимизировать работу нашего контакт-центра.

Защита от мошенников

— Какие меры принимаются для защиты онлайн-переводов и персональных данных, особенно в свете участившихся случаев мошенничества?

— Безопасность клиентов — наш приоритет, но многое зависит и от самих пользователей. К сожалению, мошенники часто используют доверчивость людей, они выманивают пароли, номера телефонов и другие личные данные.

Мы действительно сталкивались со случаями мошенничества, но их не так много. Считаю, что необходимо повышать финансовую грамотность среди населения, ведь даже самые современные технологии не смогут защитить, если человек сам передает свои данные злоумышленникам.

Сегодня «Айыл Банк» внедряет передовые меры защиты:

* Надежная аутентификация – вход через Face ID, отпечаток пальца, PIN-код, одноразовые пароли (OTP) и многофакторную аутентификацию (MFA).

* Дополнительное подтверждение – при переводах на новые счета банк может запрашивать SMS-код или звонок.

* Шифрование данных – передача информации по защищенным каналам (TLS 1.3, HTTPS), использование электронной подписи.

* Антифрод-системы (планируется внедрение) – защита от мошенничества в реальном времени.

* Обучение сотрудников – регулярные тренинги по кибербезопасности.

* Мониторинг и резервное копирование – контроль серверов, активности пользователей, защита от потерь данных.

Дополнительно Национальный банк ввел «режим охлаждения» для кредитных средств, полученных онлайн, что помогает снизить риски. Мы соблюдаем все требования НБКР и гарантируем конфиденциальность, целостность и доступность данных клиентов.

Выпуск карт VISA

— В прошлом году «Айыл Банк» начал выпускать карты VISA. Расскажите об этом поподробнее.

— В 2024 году мы запустили первые карты VISA, расширив линейку банковских карт, которая ранее включала только «Элкарт» и MasterCard.

В августе 2024 года мы представили премиальные карты VISA Infinite и VISA Gold — важный шаг в развитии банка. Мы стремимся предлагать клиентам современные и удобные финансовые инструменты, обеспечивая им новые привилегии и возможности.

Также активно внедрили сервис интернет эквайринга по всей имеющейся линейке карт и сотрудничаем с маркетплейсами и вносим свой вклад в развитие E Commerce. Готовы предоставлять данный сервис всем онлайн магазинам.

Мы постоянно совершенствуем сервис и внедряем новые решения, потому что уверены: идеал недостижим, но стремление к нему делает нас лучше для наших клиентов.

Развитие филиальной сети

— В своей карьере вы также были региональным менеджером одного из коммерческих банков. Как вы планируете развивать филиалы «Айыл Банка» в регионах?

— Мы осознаем важность социальной ответственности и стремимся работать в регионах, где другие коммерческие банки отсутствуют из-за низкой рентабельности.

В этом году мы планируем открыть 5 новых филиалов: один с нуля и четыре — путем преобразования сберкасс в полноценные филиалы. Наша цель — обеспечить доступность оффлайн-обслуживания для клиентов по всей стране.

Развитие сети банкоматов также остается приоритетом. В 2021 году у нас было около 150 банкоматов, сейчас их уже 325. Несмотря на рост числа устройств, потребность в них постепенно снижается благодаря активному развитию оплат через QR-коды.

Что касается терминальной сети, сегодня в распоряжении «Айыл Банка» 463 терминала. Мы также ценим сотрудничество с «Элдик Банком», благодаря которому клиенты обоих банков могут снимать наличные без комиссии в банкоматах партнеров.

Кредитование

— В Жогорку Кенеше часто поднимается вопрос о том, что фермеры сталкиваются с трудностями при получении кредитов по программе ФСХ, а также о том, что очереди людей сдвигаются по непонятным причинам. Можете ли вы прокомментировать эту ситуацию?

— Все время поднимается вопрос о работе государственных банков в сфере кредитования, и для их изучения создаются разного уровня комиссии. Основной проблемой является нехватка выделяемых государством средств, не соответствие клиентов к программам, плохая кредитная история и др.

Проблема дефицита финансирования сельского хозяйства остается актуальной. Запросы на льготные сельхозкредиты в 2023 году составили более 12,4 млрд сомов, и в 2024 году эта сумма не уменьшилась.

Что касается очередности, мы усилили контроль в этом направлении. Сейчас в очередь могут стать только те, кто предоставил полный пакет документов. Ранее клиенты могли записываться без документов, но это приводило к не освоению средств. Считаю, что новый подход делает процесс более прозрачным и эффективным. Сейчас также рассматриваются другие онлайн инструменты, которые обеспечивали бы прозрачность.

— У вас есть программа по лизингу специальной и сельскохозяйственной техники. Можете рассказать, при каких условиях можно воспользоваться этим продуктом?

— Наша лизинговая программа успешно развивается, и по итогам 2024 года ее портфель достиг 6,4 млрд сомов.

Мы предлагаем две основные программы:

🔹 Государственная программа в рамках КАПК — направлена на обновление сельскохозяйственной техники. Клиенты могут оформить лизинг под 6% годовых с первоначальным взносом всего 10%.

🔹 Программа «АБ Лизинг» — позволяет приобретать практически любое оборудование, включая легковые автомобили. В 2024 году в рамках этой программы 1356 клиентов получили технику в лизинг на сумму почти 4 млрд сомов.

Дополнительно мы предлагаем лизинг на высокопродуктивный скот. Совместно с партнерами из соседних стран и Европы мы поставляем породистых коров, предлагая лизинг под 6% годовых с первоначальным взносом 10%.

Мы постоянно расширяем ассортимент лизинговых продуктов. Недавно запустили программу по лизингу б/у техники. Ранее банк предлагал только новую технику, но, понимая потребности фермеров, подписал два крупных контракта с европейскими поставщиками, чтобы сделать лизинг доступнее.

Мы продолжаем работать над новыми решениями, чтобы поддерживать развитие агропромышленного сектора и малого бизнеса.

— Не рискованно ли продавать б/у спецтехнику в лизинг?

— Спецтехника, предлагаемая в лизинг по этой программе, ранее эксплуатировалась в Европе. Несмотря на определенные риски, клиентам предоставляется гарантия от поставщика, как и в случае с новой техникой. Если возникнут неисправности, поставщик берет на себя обязательства по ремонту или замене оборудования.

Эта программа уже успешно работает на рынке, предоставляя фермерам и предпринимателям доступное и надежное решение для обновления парка спецтехники.

— Расскажите, пожалуйста, о вашем мнении относительно исламского финансирования. Насколько развито данное направление в «Айыл Банке»?

— В 2022 году мы получили первую лицензию на финансирование по исламским принципам, а с апреля 2023 года начали предоставлять эти услуги.

По итогам 2023 года портфель исламского финансирования достиг 228,6 млн сомов, и мы уверенно развиваем это направление. К концу 2024 года достигли объема в 1,5 млрд сомов. Если в 2023 году только несколько филиалов предлагали исламские финансовые продукты, то в 2024 году мы обеспечили доступ к ним во всех отделениях и филиалах.

На данный в «Айыл банке» по исламским принципам работают такие продукты как «Мурабаха», «Мудараба», «Кард-хасан» и в ближайшее время запустим продукт «Иджара» (лизинг).

Сейчас идет работа над выпуском дебетовых карт, соответствующих исламским принципам. Мы станем одним из первых банков, предложивших такой продукт на рынке и продолжим развивать исламское финансирование, чтобы предоставить клиентам больше возможностей.

— Какие еще новшества вводит ваш банк?

— Одним из новшеств, внедренных банком — уникальные платежные кольца и браслеты, позволяющие совершать бесконтактные платежи без использования телефона или банковской карты. Встроенный микрочип делает оплату удобной и безопасной. Мы одни из первых, кто запустил такую инновацию, в то время как другие банки предлагают только стикеры.

Эти аксессуары легко привязываются к карте, обеспечивая быстрые и удобные платежи в одно касание. Уверен, что подобные технологии вскоре станут стандартом на рынке.

Мы также планируем разработать новый маркетплейс, который позволит местным сельхозпроизводителям продавать продукцию напрямую как внутри страны, так и за ее пределами и пользоваться услугами, востребованные в сельском хозяйстве.

Банк начал работать над тем, чтобы увеличить линейку платежных карт. Ожидается к началу 2026 года запуск платежной карты Китая China UnionPay. Клиенты банка смогут использовать наши банкоматы для обслуживания карт UnionPay и обратится к нам за выпуском такой карты.

Кроме того, мы стремимся получить кредитный рейтинг от S&P, что укрепит позиции «Айыл Банка» на международной арене и поможет привлечь инвестиции.

Рассматриваем выход на международный фондовый рынок. Пока окончательно не определена площадка для размещения акций, но уверены, что получение кредитного рейтинга станет важным шагом в этом направлении.

Кадровая политика банка

— Ранее говорили, что многие опытные сотрудники госбанков уходят в коммерческие банки из-за разницы в заработной плате. Как обстоит ситуация сейчас?

— Ситуация изменилась кардинально. Сегодня многие специалисты стремятся работать у нас.

Во-первых, мы значительно повысили зарплаты, что стало возможным благодаря успешному развитию банка. Хотя уровень оплаты у нас сопоставим с другими банками, мы делаем его конкурентоспособным и предлагаем систему бонусов, которая поощряет сотрудников за достижения и привлечение новых клиентов.

Во-вторых, мы заботимся о комфорте сотрудников, создавая благоприятные условия труда. У нас есть социальные премии за важные события в жизни — рождение детей, вступление в брак, а также поддержка в сложные моменты.

В-третьих, мы инвестируем в обучение сотрудников, поддерживая тех, кто хочет расти, развиваться и приносить пользу банку.

Почему клиенты выбирают «Айыл Банк» среди множества коммерческих банков?

Первое: потому что мы государственный банк, а значит, клиенты могут быть уверены в надежности и сохранности своих средств.

Второе: постоянно улучшаем сервис. Возможно, разница с другими банками не всегда видна, но каждый день мы работаем над тем, чтобы стать лучше.

И третье: ценим наших клиентов. Внедрили систему «тайного клиента», которая помогает оценивать уровень обслуживания и знания сотрудников. В прошлом году провели два исследования, и качество сервиса заметно выросло. В этом году запланированы еще три проверки.

Мы не можем оставаться тем же «Айыл Банком», каким были много лет назад. Мы должны постоянно совершенствоваться, расти и оправдывать доверие клиентов. Мы проделали большую работу, чтобы укрепить свои позиции на рынке, и продолжим двигаться вперед.

— Благодарю за интересную беседу, было приятно узнать о вас больше.

— Спасибо вам! Было приятно побеседовать…