QR-платежи могут стать одним из основных инструментов для проведения платежей, — НБКР

QR-платежи могут стать одним из основных инструментов для проведения платежей, — НБКР

Проведение переводов и платежей с использованием двухмерных символов штрихкода (QR-кода) в Кыргызстане демонстрирует геометрический рост. Об этом говорится в проекте концепции национального банка о развитии интероперабельности платежных систем.

В документе говорится, что удобство и простота использования QR-кодов позволяет населению проводить платежи между различными системами и платформами без ограничений, что стимулирует рост их популярности как среди потребителей, так и среди торгово-сервисных предприятий (ТСП).

Это подтверждает стремительный рост платежей и переводов с использованием QR-кодов, причем его прирост по количеству и объемам превышает показатели за аналогичный период 2023 года в 28 и 30,5 раз.

Необходимо также отметить, что в последние годы активно растут безналичные платежи. На территории страны активно распространяются и проникают карточные продукты и расчеты с электронными деньгам, говорится в документе.

Так, по итогам III квартала 2024 года в Кыргызской Республике с использованием банковских платежных карт было проведено 62,6 млн транзакций на общую сумму 259,9 млрд сомов.

По сравнению с аналогичным периодом прошлого года показатели увеличились на 25,8 и 15,2%.

Из них количество операций, проведенных через POS-терминалы в ТСП, составило 43,4 млн транзакций на общую сумму 66,5 млрд сомов, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года количество операций увеличилось на 67,6%, а объем операций вырос на 25,9%.

Через системы электронных денег по итогам III квартала 2024 года объем платежей и переводов составил 48,3 млн операций на общую сумму 45,9 млрд сомов (по сравнению с аналогичным периодом прошлого года количество операций увеличилось в 2,3 раза, объем операций вырос на 18%), в следующем разрезе:

• количество переводов составило 15,7 млн операций на сумму 26,2 млрд сомов;
• количество операций по оплате за товары и услуги составило 32,6 млн операций на сумму 29,7 млрд сомов;

Наиболее наглядное сравнение динамики роста платежей можно продемонстрировать на примере транзакций по оплате физическими лицами товаров и услуг в ТСП.

«Из представленной динамики развития платежей с начала 2023 года по III квартал 2023 года можно сделать вывод, что все вышеперечисленные платежные инструменты характеризуются положительной динамикой роста», — говорится в документе.

На фоне платежей платежными картами и электронными деньгами QR-коды активно набирают обороты, увеличиваясь динамично в указанный период. При сохранении такой динамики QR-платежи могут стать одним из основных инструментов для проведения платежей.

Учитывая текущие тренды и интерес населения к данному платежному инструменту, развитие быстрых платежей с применением QR-кодов в Кыргызской Республике имеет существенный потенциал для роста.

Развитие платежей с использованием унифицированных QR-кодов может предоставить следующие преимущества:

— потребителям нет необходимости сканировать различные QR-коды для осуществления платежей. ТСП достаточно отображать только один QR-код на витрине или через мобильное приложение;

— упрощение программирования (имплементации) QR-платежей как для банков, так и для ТСП;

— возможность интегрировать с разными системами платежей: потребители любых сервисов QR-платежей могут использовать один и тот же стандартный QR-код;

— предотвращение мошенничества и обеспечение безопасности платежных решений.

Вместе с тем необходимо отметить, что QR-коды вошли в повседевную жизнь населения, и граждане Кыргызской Республики имеют понимание о его использовании, также QR-коды обеспечивают межсистемную интеграцию платежных систем, объединяя все платежные инструменты (платежные системы расчетов с платежными картами, электронными деньгами, мобильными приложениями агентов (далее – МПА)) в единое платежное пространство. Это позволяет проводить платежи и переводы с банковских счетов, платежных карт, электронными деньгами и МПА.

На основании вышеизложенного следует, что инфраструктура платежей с использованием QR-кодов может стать наиболее востребованной розничной платежной системой. С ростом ее функциональности и внедрения на ее основе новых идентификаторов и новой функциональности у населения страны появится единый инструмент для проведения платежей и переводов, что стимулирует динамику перехода на безналичные платежи.

Для достижения данной цели в рамках настоящей Концепции будут продолжены мероприятия по развитию инфраструктуры и внедрению новых идентификаторов, что позволит сделать платежные услуги доступнее и удобнее для потребителей платежных услуг.

По итогам реализации концепции будут достигнуты следующие ключевые показатели:

— проведение платежей, расчетов, переводов по счетам физических и юридических лиц, индивидуальных предпринимателей (ИП), открытых во всех коммерческих банках в режиме 24/7/365;

— увеличение скорости проведения платежей, расчетов, переводов с банковских счетов, независимо от того, в каком коммерческом банке открыты счета отправителя или получателя денежных средств (в режиме реального времени);

— возможность интеграции c аналогичными системами быстрых/мгновенных платежей других стран, в том числе стран – участниц ЕАЭС в валютах этих стран с целью обеспечения наиболее удобных инструментов проведения платежей и переводов мигрантов, а также ведения экспортно-импортных операций между хозяйствующими субъектами;

— обеспечение безопасности платежей и защищенности передаваемой/получаемой информации.